كيف تمحو أميتك المالية وتدير أموالك بحُسن تدبير بصفتك مستقلًا عربيًا؟

مساء محو الأمية المالية،

اقترحت عليّ الأستاذة كنزة هذا الموضوع فشَكَر الله لها، كنزة مشتركة في رديف فاشترك أنت أيضًا في رديف 👇

تغريدة كنزة

أمور لا تفعلها كي لا تبقى فقيرًا مدّة حياتك كلّها

  1. توقف عن لوم الظروف والأشخاص وأي شيء خارج ذاتك. صحيح أنه ما من عيب أن تولد فقيرًا لكن بقائك فقيرًا سببه الأوحد هو أنت. والناس في مجملها بنظري لا تريد هذه الحقيقة المُرّة مع أنها كما يقول ألكس هرمزي كما ترى أدناه هي بالفعل أول خطوات الانعتاق من بوتقة الفقر.
  2. كل التطبيقات/المواقع التي تعد بالربح لما تشارك مساحة تخزينك في حاسوبك أو تعدين عملة مشفرة في حاسوبك أو هاتفك أو مشاركة تدفق الإنترنت وتدفع لك المال أو المشي ودفع المال لك أو ما شابه كلها لن تجعلك غنيًا أبدًا وستُضيّع أهم مورد لديك وهو الوقت.
  3. كل أولئك الهرائيين الذين يُرونك لقطات شاشة بأرقام أرباحهم ويخبرونك أنهم سيعلمونك السرّ لما تشتري شيئًا منهم لن يجعلك غنيًا أبد الدهر.
  4. كل مُدرّب/بائع دورة يقول لك: دون خبرة ولا كثير وقت ولا حاسوب ولا شيء إضافي فقط إنترنت وهاتفك وتربح هو احتيال. وبيع للهواء.
  5. كل تسويق شبكي يقول لك فيه الشخص أو الشركة ائت لنا بآخر وضمّه كي تربح هو احتيال ومضيعة للوقت.
  6. إن لم يكن لديك ما يلي:
    • مبلغ مالي تستطيع أن تفقده دون أن تتدمر حياتك
    • صبر لانتظار من 3 لعشر سنوات
    • فلا تستثمر في أي بورصة ولا شركة تداول ولا تشتري أي أسهم فأنت لست مؤهلًا للاستثمار لفقدان الشرطين أعلاه وهما الحدّ الأدنى لكي تستثمر. إن كنت في تلك الحالة استثمر في اكتساب مهارة مطلوبة في السوق. وبع وقتك مقابل المال حتى تجمع ما يكفي من المال تستثمره في أسواق الأسهم وغيرها.
أول درس للانعتاق من ربقة الفقر وفق ألكس هُرمُزي. المصدر: تويتر
أول درس للانعتاق من ربقة الفقر وفق ألكس هُرمُزي. المصدر: تويتر

لننقل سؤال كنزة نصًا هنا ونجيب عليه بعون الله:

نهارك طيب 🙏

كيف نتخلص من الأمية المالية ومتى يمكن القول أنك أصبحت مستقل ماديا؟

لكي نقضي على شيء أو نحلّ مشكلة مثل الأمية المالية. لا بد أولًا أن نعرف ماهية المشكلة، وفي حالة الأمية المالية لا بد من معرفة عدد من النقاط هي:

  • ما هي الأمية المالية أساسًا؟
  • ما هي الثقافة المالية؟
  • ما هو محو الأمية المالية؟

جدول المحتويات

  1. أمور لا تفعلها كي لا تبقى فقيرًا مدّة حياتك كلّها
  2. جدول المحتويات
  3. ما هي الأمية المالية؟
  4. ما هي الثقافة المالية؟
  5. ما هي محو الأمية المالية؟
  6. لماذا محو الأمية المالية مطلب لا مناص عنه؟
  7. كيف تمحو أميتك المالية وتدير أموالك بحُسن تدبير بصفتك مستقلًا عربيًا؟
    1. محو الأمية المالية
    2. غيّر فكرتك عن المال والثروة والغنى
    3. تابع بدقة ما تصرفه وخَطِّط للمستقبل
    4. اِعلم أنه ما من ربح سريع في وقت قصير في البداية
    5. الوظيفة ومعها دولتك لن تنقذك
    6. عَدِّد ونوِّع مصادر دخلك
    7. لا تترك وظيفتك في البداية
    8. استثمر في المعرفة بطريقة صحيحة
  8. متى يمكن القول أنك أصبحت مستقلًا ماديًا؟

ما هي الأمية المالية؟

لنقتبس هذا التعريف الجيد من ورقة علمية بحثية جزائرية اشتكت كاتبتها (خديجة عرقوب) من قلة تعاريف هذا المفهوم عربيًا وهي محقة وأتت بتعريف ممتاز لها:

هناك نقص في التعريفات الخاصة بالأمية المالية، لكن يمكن القول أنها:

“عدم قدرة الأفراد على إدارة أموالهم بشكل فعّال، مما يقودهم في النهاية إلى الفشل في تحقيق أهدافهم المالية، وأيضا ينطبق وصف الأمية المالية على الأفراد الذين لا يدّخرون أموالهم بشكل كاف للتقاعد، وينفقون أكثر مما تحدده ميزانيتهم، ويتخذون قرارات مالية توفر رضا قصير المدى مقابل عواقب سلبية طويلة المدى”

وتظهر الأمية المالية من خلال مؤشرات عدم الاستقرار المالي؛ مثل الديون المتراكمة، وعدم التخطيط ماليا للمستقبل، والاستثمارات غير المدروسة.

مجلة الإستراتيجية والتنمية، مساهمة الثقافة المالية في نجاح رواد الأعمال، دراسة حالة: رواد ريالي…، خديجة عرقوب، ص 334 عام 2021.

ما هي الثقافة المالية؟

في نفس الورقة البحثية أعلاه نقرأ:

يحتاج الفرد إلى فهم أساسيات إدارة الأموال، وفهم هذه الأساسيات يدخل تحت ما يسمى بالثقافة المالية، التي تعني

“معرفة وفهم المفاهيم والمخاطر المالية، كذلك المهارات، الدوافع والثقة الضرورية لاستخدام هذه المعرفة والفهم لاتخاذ قرارات مؤسسة في مجموعة واسعة من السياقات المالية، لتحسين الرفاه المالي للأفراد والمجتمع من أجل المشاركة بنشاط في الحياة الاقتصادية”

كذلك عُرّفت الثقافة المالية بأنها: “الإلمام بالمفاهيم والمبادئ المالية الرئيسية وبالتالي القدرة على استخدام المهارات والمعرفة والمواقف والسلوك بهدف إدارة الموارد المالية بفعالية واتخاذ القرارات المالية السليمة، بُغية تحقيق الأمن المالي والرفاهية المالية. كما تشير إلى تطوير مستمر للمعرفة والكفاءة المالية التي تُمكّن الأفراد من الاستجابة لكافة المتغيرات الشخصية والاقتصادية”

المصدرالسابق ص 333

لننتقل الآن إلى محو الأمية المالية 👇

ما هي محو الأمية المالية؟

محو الأمية المالية مصطلح واسع يشمل مفاهيم تتراوح بين الوعي المالي والمعرفة، بما في ذلك المنتجات المالية، المؤسسات، المفاهيم والمهارات المالية، مثل القدرة على حساب مدفوعات الفائدة المركبة؛ والقدرة المالية بشكل عام، من حيث إدارة الأموال والتخطيط المالي.

بالنسبة لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية يشكل محو الأمية المالية مزيج من الوعي، المعرفة، المهارات، المواقف والسلوكيات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية سليمة، وفي نهاية المطاف تحقيق ما يعرف بالرفاهية المالية الفردية.

مجلة الإستراتيجية والتنمية مج 8 ع 15 مكرر ديسمبر 2018، أثر المعرفة ومحو الأمية المالية على مستوى الشمول المالي في العالم خلال عام 2017، دكتور محمد بن موسى، ص 47

وهناك تعريف أجمل لمحو الأمية المالية وجدته ها هنا:

تعرف لجنة محو الأمية والتعليم المالي بالولايات المتحدة الأمريكية محو الأمية المالية بأنها: “القدرة على إصدار أحكام مستنيرة واتخاذ إجراءات فعالة بشأن إدارة الأموال وكيفية استخدام تلك الأموال في الوقت الحالي ومستقبلا”

وعليه يمكن القول من خلال هذه التعاريف أن عملية محو الأمية المالية توفر للمستمثمرين من الميزات تتلخص في:

  1. تغطية النفقات المتعلقة باحتياجاتهم بفعل القدرة على وضع ميزانية مناسبة
  2. القدرة على تحديد المنتجات أو الخدمات المالية التي تلبي احتياجات المستثمرين
  3. القدرة على الحصول على المشاورات المالية المستقلة وتقييمها
  4. تجنب الوقوع ضحية للممارسات التعسفية والحيل
دفاتر البحوث العلمية: التعليم المالي ودوره في نشر الثقافة المالية… الدكتور جمال الدين سحنون، الأستاذة غنية ساعد، ص 12

لماذا محو الأمية المالية مطلب لا مناص عنه؟

إن لم تمحُ أميتك المالية فستجابه عواقب وخيمة منها على سبيل المثال لا الحصر:

  1. التعثر في إجراء معاملاتك المالية في هذا العصر الرقميّ. حيث ستضطر إلى الاستعانة بآخرين لإرسال مبالغ عبر البطاقة أو ملء حوالة ورقية إلخ
  2. كشف خصوصيتك لآخرين قد لا تريدهم أن يعرفوا ماذا ستشتري أو أين سترسل مالك
  3. الوقوع ضحية لاحتيالات متنوعة من التسويق الشبكي للنهب والسرقة والتورط بقضايا أكبر
  4. البقاء في دائرة الفقر عافانا الله وإياكم منه

كيف تمحو أميتك المالية وتدير أموالك بحُسن تدبير بصفتك مستقلًا عربيًا؟

محو الأمية المالية

تُمحى الأمية المالية بنظري بتنفيذ نقاط سبع هي ما يلي:

  1. غيّر فكرتك عن المال والثروة والغنى
  2. تابع بدقة ما تصرفه وخطط للمستقبل
  3. اعلم أنه ما من ربح سريع في وقت قصير في البداية
  4. الوظيفة ومعها دولتك لن تنقذك
  5. عدِّد ونوّع مصادر دخلك
  6. لا تترك وظيفتك في البداية
  7. استثمر في المعرفة بطريقة صحيحة

والآن إلى شرح النقاط نقطة تلو أخرى 👇

غيّر فكرتك عن المال والثروة والغنى

النقطة الأولى بإيجاز. لا بد أن يكون لديك تعاريف ومفاهيم واضحة عما هو الغنى والمال وحقيقته والثروة. معظم الناس من وجهة نظري لا يعرفون ما هذه الأشياء لذا يعانون في تسييرها.

أفضل حل هنا أن تستثمر بضع جنيهات/ريالات وتشتري كتاب سيكولوجية المال لمورجان هاوسل فورًا.

تابع بدقة ما تصرفه وخَطِّط للمستقبل

افتح جدول إكسال أو ورقة في مفكرة وسجّل على مدار الأيام ما تصرفه بدقة بداية الأمر لا بد من التسجيل والمراقبة وحسب ثم يبدأ التخطيط وإزاحة ما لا لزوم له وإعادة توجيهه للأهم.

ومعظم الناس لا تقيّد هذه المعلومات لأنه أول ما تقيّدها ستصدمك. وتعرف: أنك تصرف أكثر مما تجني.

ومعادلة الغنى سهلة مع أنها صعبة التنفيذ. أن تعيش دومًا بأقلّ مما تجنيه. يعني تصرف أقل مما تجني. وما من سرّ في ذلك. المشكلة التي يعانيها الجمهور أنه لا يعرف أولا أرقامه، ولا يريد أن يصرف أقلّ مما يجني بل أكثر.

اِعلم أنه ما من ربح سريع في وقت قصير في البداية

اعلم أنه ما من ربح سريع في وقت قصير في البداية.

هذه المعلومة ستجنبك مثلما جنبتني لسنوات المحتالين من كل الأنواع من التسويق الشبكي لدورات دروبشيبينق كاذبة.

عندما يُعصر الناس ماليًا يبحثون عن حلول سريعة ولهذا يشترون تلك الدورات وحتى قيام الساعة سيظل من يعد الناس بالربح السريع يبيع والناس تصدقه.

لذا إن آمنت أنه لا ربح سريع في البداية. جنبت نفسك خسائر مادية ووقتية أنت أغنى ما يكون عنها لأنك “مش ناقص“. مع ذلك كثيرون يقعون فيها لتفكيرهم أن الربح السريع في البداية موجود وأن أحدهم (لديه دورة) يعرفه وسيكشفه لهم.

⚠️ وملاحظة هامة هنا أنا لما كتبت النقطة 3 كنت دقيقًا وكتبت لا يوجد ربح سريع في البداية لأن هناك ربحًا سريعًا بعد سنوات فعليا وأقدّرها من 6 لـ10سنوات وقتها سيسهل عليك بيع خدماتك ومنتجاتك وتربح سريعًا فعلا لكن ذلك لا يكون أبدَ الدهر دون المرور على صحراء المرمطة التي يمتد طولها 10 سنوات.

ومعظم الناس من وجهة نظري يرفضون انفاق الستة إلى العشر سنوات تلك كي يعتقوا رقابهم من نمط جري الوحوش في البرية ولذا يقعون في الاحتيالات التي تبيع لهم طرق مختزلة لا وجود لها.

وأكثرت الشرح في نقطة 3 لأن الكثير يتجاهلها وهي تمتص الوقت والمال والجهد من أناس ليس لديهم مال أصلًا.

طالع أيضًا في هذا السياق 👇

الوظيفة ومعها دولتك لن تنقذك

حتى لو كنت تعمل في أمازون/نتفلكس/غوغل/فيسبوك.. وتقبض الألوف فوضعك غير آمن. فما بالك بوظيفة في دولة من العالم الـ14؟
الوظيفة في البداية شرّ لا بد منه اربح وقتك ومالك ولا تصدق أي وعود حكومية/مؤسساتية وخطط لتعتق رقبتك.

أشدّ أنواع الإدمان ضررًا وفق الخبير الاقتصادي: نسيم نيكولاس طالب. مصدر: تويتر يونس بن عمارة
أشدّ أنواع الإدمان ضررًا وفق الخبير الاقتصادي: نسيم نيكولاس طالب. مصدر: تويتر يونس بن عمارة

عَدِّد ونوِّع مصادر دخلك

الواقع يقول أنه لا بد من تكثيف ما تجرّبه حتى يصلح شيء تكمل فيه. وقد جرّب ذلك بيتر (انظر التغريدة) ومن بين 70 مشروع له ينجح 4 وهو معدّل أثبته الواقع فعلًا.

وأثبتت الدراسات أن كثرة الإنتاج تؤدي للجودة والعكس غير صحيح 👇

  • فكّر قليلًا وأطلق كثيرًا من المنتجات/الخدمات
  • ستخطئ وتحرج نفسك كثيرا تصالح مع ذلك
  • سينجح لك من بين مجموعة كبيرة من المنتجات/الخدمات شيء أكمل فيه
  • غزارة الإنتاج واجب لا مناص منه

لا تترك وظيفتك في البداية

الوظيفة ستعلّمك الكثير وعلى الأقل تسد احتياجاتك الأساسية أو جزءًا منها من يشجعك على ترك الوظيفة دون بديل يريد أن يبيعك دورة يضيف ثمنها لرصيده البنكي.

استمر في وظيفتك حتى ينجح لك أكثر من مشروع كما تحدثنا في النقطة 5.

طالع أيضًا بهذا الصدد: لماذا على المستقلّ العربي العمل بصفة موظفٍ لدى الشركات لبعضِ الوقت؟

استثمر في المعرفة بطريقة صحيحة

ابحث عن مستشار مالي والأفضل من دولتك واشتري جلسة منه مخصصة لك استثمارك في المعرفة سيعود عليك بالنفع على المدى المتوسط والبعيد والاستثمار في المعرفة من عادات الأثرياء التي ينبغي عليك أن تتشبه فيها بهم لا بمظاهرهم.

🏁 اهـ بحمد الله.

متى يمكن القول أنك أصبحت مستقلًا ماديًا؟

برأيي الشخصي تكون مستقلًا ماديًا عندما:

  • تُلِّم لحد جيد بطرق الدفع واستقبال المال وإرساله واستخدام البطاقات البنكية وحوالات وسترن يونيون ولديك الحدّ الأدنى من الثقافة المالية فتفهم إجمالًا ما تعنيه أكثر المصطلحات المالية شيوعًا وليس لديك أمية تقنية أي تعرف استخدام الحاسوب والهاتف وآلات الصرافة ذاتية الخدمة، وتستطيع استخدام تطبيقات الأموال مثل بريدي موب في حالة الجزائر مثلًا وتجيد استخراج مالك من أجهزة الصرّاف الآلية. مرّة ذهبت لصرّاف آلي ووجدت شخصًا طلب مني أن أستخرج له ماله لأنه لا يعرف كيف. وكان ينتظر من مدة حتى شاهد “شخصًا يلبس نظارات ويبدو أنه غير محتال” كي يطلب منه استخراج ماله. لذا بنظري حتى لو كان عندك مال إن كنت أميًا تقنيًا فأنت لست مستقلًا ماديًا لأن المسألة مسألة وقت حتى يذهب محتال لا يخاف الله بقسط من أموالك التي تعبت في جنيها.
  • لا يأتي مُعظم دخلك من وظيفة. فالوظيفة التي تمنحك راتبًا ثابتًا لا تمنحك استقلالية مادية.
  • لا بد من وجود سيولة بجانبك تكفيك لستة أشهر مقبلة دون الاضطرار للعمل أو الاقتراض.
  • قدرتك على إبرام الصفقات وفسخها عندما لا تعجبك يعني لديك تحكّم كلي بقراراتك المالية. مثلًا: شراء حاسوب بمواصفات أقوى دون طلب إذن شخص آخر، والانتفاع من تخفيض لخدمة أو منتج كنت تخطط لشرائها دون العودة ومشاورة شخص لديه سلطة مالية عليك. وجود شخص لديه سلطة مالية عليك أي يمنحك المال ويتحكم في تدفقاته لك وصرفك له هو عكس الاستقلالية المالية. أيضًا حتى لو كنت تجني المال مثل المرأة العاملة لكن لا تحكم لك بطريقة صرفه نظرًا لزوج طفيلي ممتص للمال أو شخص آخر فأنت أيضًا غير مستقلة ماليًا
  • هناك تدفقات مالية (متنوعة ويحبذ أن تكون أكثر من 3) تأتيك بدخل قارّ لحد ما ومتكرر (ليس بالضرورة أن يكون شهريًا)

تمّ المقال بحمد الله.


أعجبك ما أصنعه من محتوى؟ تواصل معي الآن عبر واتساب. اضغط على الزرّ الأخضر


يونس يسأل:


حقوق الصورة البارزة: Photo by Jonathan Borba on Unsplash

شاركني أفكارك!

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s